銀保通系統(tǒng)背景

隨著市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司為了適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，需要利用更多的方式、渠道來(lái)拓展業(yè)務(wù)。銀行、郵儲(chǔ)等金融機(jī)構(gòu)，因其具備良好的信譽(yù)，龐大的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)體系以及廣泛穩(wěn)定的客戶源，成為保險(xiǎn)公司首選的合作伙伴。于是，與銀行方進(jìn)行實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)交易的銀保通系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，并在保險(xiǎn)公司和銀行之迅速推廣。

銀保通系統(tǒng)在保險(xiǎn)公司中的定位是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)之前的橋梁紐帶，負(fù)責(zé)接入多家銀行渠道并整合成標(biāo)準(zhǔn)形式再轉(zhuǎn)交核心系統(tǒng)進(jìn)行處理。避免由核心系統(tǒng)直接接入銀行渠道造成系統(tǒng)壓力及開(kāi)發(fā)改造的成本與風(fēng)險(xiǎn)。

銀保通系統(tǒng)功能

1、 可以對(duì)接多家銀行

保險(xiǎn)公司的銀保通系統(tǒng)可以同時(shí)對(duì)接如工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行。在這些銀行上柜臺(tái)、網(wǎng)銀、自助機(jī)上實(shí)現(xiàn)保單銷(xiāo)售。

2、 支持多種交易流程

銀保通系統(tǒng)內(nèi)可以支持多種交易的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如實(shí)時(shí)投保、保單打印、當(dāng)日撤單、猶豫期撤單、退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)、轉(zhuǎn)保等交易。在銀行的柜臺(tái)、網(wǎng)銀、自助機(jī)上可以實(shí)現(xiàn)以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3、 支持多種產(chǎn)品的銷(xiāo)售

在銀保通系統(tǒng)中可以同時(shí)支持多種類(lèi)型的產(chǎn)品銷(xiāo)售。比如分紅型產(chǎn)品、萬(wàn)能型產(chǎn)品、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等等。

4、 產(chǎn)品、交易管理權(quán)限

保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地有不同的分公司及中支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況會(huì)銷(xiāo)售不同的產(chǎn)品類(lèi)型。在銀保通系統(tǒng)下各分支機(jī)構(gòu)可以授權(quán)銷(xiāo)售的產(chǎn)品及開(kāi)放的交易。

5、 交易信息查詢與統(tǒng)計(jì)

在銀保通系統(tǒng)中，可以在接入的不同銀行、各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、不同的交易、不同產(chǎn)品等進(jìn)行查詢與統(tǒng)計(jì)。以便業(yè)務(wù)人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

6、 對(duì)賬管理

銀保通的系統(tǒng)中，支持不同銀行的對(duì)賬。在銀行與保險(xiǎn)公司之間保證對(duì)保費(fèi)的收入及手續(xù)費(fèi)的一致性。

銀保通系統(tǒng)架構(gòu)

銀保通系統(tǒng)是基于宏天信業(yè)大前置平臺(tái)實(shí)施的。銀保通系統(tǒng)的大前置平臺(tái)在邏輯上可劃分三層結(jié)構(gòu)，即接入層、業(yè)務(wù)處理層、業(yè)務(wù)輸出層。

1）接入層

“通訊組件＋報(bào)文解析組件”可迅速搭建外圍銀行渠道的接入服務(wù)，可以為某家渠道單獨(dú)搭建“服務(wù)接入適配器”也可以和其他渠道共用同一“適配器”，主要看各家渠道的通訊協(xié)議和報(bào)文協(xié)議，如果兩種協(xié)議一致，可共享同一適配器也可為了不互相干擾搭建另一適配器。對(duì)于通訊協(xié)議可以支持HTTP、HTTPS、TCP/IP、SNA、MQ、TUXDEO、TONGLINK、WebService等多種協(xié)議。對(duì)于報(bào)文協(xié)議可以支持XML、定長(zhǎng)、變長(zhǎng)、分割符及幾種模式的組合方式，可以根據(jù)具體需要靈活定制。

通過(guò)裝配相應(yīng)通訊組件完成與各渠道間通訊連接。與各渠道約定的安全機(jī)制，選擇相應(yīng)的安全控制組件。根據(jù)與各渠道約定的報(bào)文格式通過(guò)報(bào)文解析組件的配置完成外部報(bào)文轉(zhuǎn)內(nèi)部統(tǒng)一的XML報(bào)文，供內(nèi)部使用。

接入層可分為三個(gè)功能，通訊接入、安全控制、報(bào)文轉(zhuǎn)換。

2）業(yè)務(wù)處理層

基本業(yè)務(wù)邏輯主控組件可以根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯定制調(diào)度原子交易完成業(yè)務(wù)邏輯處理，無(wú)需開(kāi)發(fā)人員關(guān)心。開(kāi)發(fā)人員在此框架的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)具體交易，只需開(kāi)發(fā)人員按業(yè)務(wù)流程做簡(jiǎn)單的客戶化開(kāi)發(fā)，無(wú)需關(guān)心過(guò)多技術(shù)問(wèn)題。

裝配聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理組件及自動(dòng)任務(wù)組件完成業(yè)務(wù)處理。此部分的業(yè)務(wù)框架完成業(yè)務(wù)邏輯處理及交易組合調(diào)用。如：新保、當(dāng)日撤單、沖正、試算、保單重打、保單查詢、對(duì)賬等。

3）輸出層

裝配與核心主機(jī)報(bào)文轉(zhuǎn)換組件、安全組件及通訊組件。將內(nèi)部XML報(bào)文轉(zhuǎn)換為核心主機(jī)報(bào)文，調(diào)用安全組件做加密處理，調(diào)用通訊組件完成與主機(jī)的交易通訊。平臺(tái)支持多方路由及交易組合，如：一筆完整交易面向多個(gè)業(yè)務(wù)主機(jī)，平臺(tái)可按約定的業(yè)務(wù)邏輯分別向多個(gè)主機(jī)發(fā)起交易請(qǐng)求，并且在交易異常的情況下能夠通過(guò)沖正管理器按原交易路徑反向沖正，保正交易多節(jié)點(diǎn)一致性。